信托、银行理财,哪个好?
2019-08-29 17:07

 

信托,因为信任所以托付,已被越来越多的中国高净值人群所关注。但在选择的过程中,大部分人都会迷惑:和银行理财相比,信托真的安全吗?为什么他的规模能和金融行业大哥银行的理财规模旗鼓相当呢?

 

法律及监管层面

 

信托是舶来品,是一种源于英国的财务管理制度。而后在美国、日本等国进行了多层次的研究、深化和完善。

 

2001年4月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第二十一次会议通过《中华人民共和国信托法》,并于2001年10月1日起施行,标志着信托制度在我国的正式应用。

 

适用于信托业的法律法规,统称为“一法三规”,宏观层面是《中华人民共和国信托法》,中观层面是《信托公司管理办法》和《信托公司净资本管理办法》,微观产品层面是《集合资金信托计划管理办法》。

 

信托公司和银行都有监管机构,银行的上级监管机构是中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行,信托公司的上级监管机构也是银保监会,在银保监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。

 

所以说,信托公司是非银行类金融机构,其业务运作均有法律依据,受法律约束,受银保监会监管。

 

信托业保障基金

 

信托业保障基金是依据《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规设立的,旨在为维护行业稳定提供可靠的资金来源,并提振市场信心。

 

截至2017年末,保障基金流动性支持覆盖信托公司达54家。通过市场化方式化解和处置信托项目风险,对高风险信托公司开展救助处置工作,保护信托投资者的合法权益。自成立以来,中国信托业保障基金有限责任公司维持稳健运营,截至2017年末,公司资产总额为674亿元,所有者权益129亿元,管理保障基金资产总额为1391.66亿元。

 

根据《信托业保障基金管理办法》的相关规定,信托公司因临时资金周转困难,需要提供短期流动性支持的,可由信托公司向保障基金公司提出申请,使用保障基金。但截至目前,还没有任何一家信托公司启用信托业保障基金进行风险处置,可见信托行业的总体风险性是相对较低的。

 

信托“保本”吗?

 

信托近年来平均收益在8%-9%左右,在固定收益类产品市场当中,收益水平还是具备相当大吸引力的。关于“保本”的话题,现今各类理财方式中,基于合规性,基本看不到“保本”两字,更常见的说法是“预期收益”。

 

至于能不能“保本”,要看产品结构、投资方向、融资方资质、风险措施等。比如类固收信托产品融资方资质良好,并有完善的风险控制措施(如抵押、担保、质押等),又或者信托公司主动管理型信托产品,在当前市场环境下风险可控,是值得投资者配置的。不要因为“预期收益”四个字就觉得风险大。根据银保监会的规定,信托理财产品和银行理财产品均不能在合同中承诺保本、保收益,不能在合同中体现有关字样,出现相关违规字样,合同无效。

 

如何选择信托?

 

自2001年《信托法》施行至今,在打破刚兑的政策环境下,过去30多年的时间里,还没有一款类固定收益信托是违约的。即使近几年有个别出现延期的情况,但最后信托公司都会通过正规程序解决,保障投资者资金安全。那么,想购买信托的投资者该如何选择信托产品?

 

你需要选择一家稳健经营、资金实力强、诚信度高、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司。

 

认真评估自己的风险承受能力,并根据专业人员的协助,选择与自己风险承受能力匹配的信托产品。

 

了解信托项目的风险控制措施。投资者要查看担保措施是否完备,万一项目出现问题,原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。

 

信托理财 VS 银行理财

 

我们通过对2018年发售的理财产品进行统计发现,银行理财产品中选择通过信托计划、券商资管计划、基金公司资管计划、保险资管计划等中间渠道发行的占比41.51%。其中涉及信托计划的产品占25.14%,涉及券商资管计划的产品占36.18%,涉及基金公司资管计划的占17.10%,涉及保险资管计划的占5.91%。大多数的银行理财产品不仅仅选择某一种渠道进行投资,通常会通过信托计划、券商资管、基金资管等的组合形式进行投资。

 

同样,信托发行规模40%的资金来自于银行理财资金,为什么银行理财产品资金有这么多流进了信托产品中?

 

同属银保监会监管,信托产品的发行方也就信托公司有较高的社会公信力,信托产品相对安全性高,收益相对稳定。所以实际情况就是,你买银行理财,银行理财买信托。如果只买过银行理财,没有了解过信托的你,不妨看看银行理财产品说明书的投向吧。

 

投资有风险,选择需谨慎。本文仅作为知识分享,不构成任何投资建议。

 

来源:互联网

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